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Ahorro, Deudas, finanzas e inversión
La planificación financiera personal es importante y crucial para mantener el control sobre ingresos y gastos, crear un fondo de emergencia, para alcanzar objetivos financieros, optimizar recursos, reducir deudas, fomentar inversiones y mejorar la educación financiera. Esto proporciona estabilidad, seguridad y facilita el logro de metas económicas a corto y largo plazo. Para este artículo se revisó fuentes como Google Académico y Scielo usando un diseño documental, en esta investigación se habla de cómo realizar una planificación financiera personal exitosa, abarcando temas como la inversión que sirve para mantener el valor del dinero frente a la inflación y generar ingresos adicionales, una herramienta para perseverar y aumentar la riqueza. El ahorro, que permite tener seguridad financiera y lograr metas. El manejo de finanzas, que da control sobre los ingresos y gastos, y ayuda a las decisiones estratégicas. Gestión de deudas, nos permite minimizar costos y mantener una buena puntuación crediticia. Todos estos aspectos son importantes para costear una finanza personal correcta y sin errores que puedan ser perjudicial para sus ingresos, también para tener una vida financiera saludable y prepararnos para emergencias. Resultados: la investigación también habla sobre la seguridad financiera, que se logra con un ingreso estable gastando menos de lo que se gana, evitando deudas y planificando metas financieras. El control de las finanzas, respaldar las decisiones y medir el desempeño financiero nos guía para el uso eficiente de los recursos, protegiendo el patrimonio y asegurando la viabilidad económica para concretar las metas financieras y vivir una vida más tranquila y segura financieramente.
-Riveros-Cardozo, R. A., & Becker, S. E. (2020). Introducción a las Finanzas Personales. Una perspectiva general para los tiempos de crisis. Revista Internacional de Investigación en Ciencias Sociales, 16(2), 235-247.
Introducción a las Finanzas Personales. Una perspectiva general para los tiempos de crisis.
(Jefferson)EducaciónFinancierachrome-extension://efaidnbmnnnibpcajpcglclefindmkaj. revista_de_educacio-n_financiera.pdf (d-miro.com)
Cárdenas Trujillo, Jorge Andrés, J. "La importancia de la educación financiera, desde un enfoque social y autoritario que coayuda a alcanzar el ahorro y/o la inversión”. [Internet]. 2016. [Citado: 2024, mayo]
http://hdl.handle.net/11371/3024
Tarrango Bernal, S. S. Proyecto de inversión para la elaboración de un sistema de cimba alterno, ecológico para la construcción en el valle de Toluca, 2021.
https://www.zonaeconomica.com/inversion/definicion
Estévez. (2024). Qué es el ahorro y cómo ahorrar mejor en todas las etapas de la vida. BBVA. https://www.bbva.com/es/que-es-el-ahorro-y-como-ahorrar-mejor-en-todas-las-etapas-de-la-vida/
Ramírez Marrero, M. C. (2021). El desafío de una alfabetización financiera. Business Innova Sciences, 2(1), 67–75. https://doi.org/10.58720/bis.v2i1.30
Kreisler. (2023). ¿Ve usted la deuda como una herramienta para construir riqueza? J.P. Morgan Private Bank. https://privatebank.jpmorgan.com/latam/es/insights/wealth-planning/do-you-see-debt-as-a-wealth-building-tool
Hirt. (2024). ¿Qué son las finanzas? IMECAF. https://imecaf.com/blog/2024/04/24/que-son-las-finanzas/#:~:text=Definici%C3%B3n%20de%20Finanzas%2C%20Seg%C3%BAn%20Diversos%20Autores%3A&text=los%20activo
Pita. (2020). 10 libros recomendables sobre finanzas personales. BBVA. https://www.bbva.com/es/salud-financiera/10-libros-recomendables-finanzas-personales/
Ruiz-Escobar, R. D., & Velásquez-Castañeda, L. S. (2023). Efectos de la política monetaria en las finanzas de las familias. Una revisión desde la inclusión y educación financieras en Colombia (2010-2019). Revista Científica Profundidad Construyendo Futuro, 18(18), 81-92.
Muñoz-Medrano, J. F., & González, H. A. B. (2024). Propensión marginal al consumo y ahorro desde una perspectiva microeconómica. Revista Científica Profundidad Construyendo Futuro, 21(21), 25-38.
Romero, D. V. (2024). La inclusión financiera y sus factores determinantes para América Latina período: 2004-2020. Revista Científica Profundidad Construyendo Futuro, 21(21), 70-83.
Pacheco, L. L. P., & Salgado, K. A. F. (2025). Gamificación y educación financiera: Una revisión de enfoques pedagógicos para la enseñanza en secundaria. Revista Científica Profundidad Construyendo Futuro, 22(22), 145-164.
Domínguez-Rangel, J. F. ., Mendoza, L. E. ., & Pacheco-Sánchez, C. A. . (2021). Modelo financiero para el control de la productividad del capital de trabajo en las empresas del sector calzado en Cúcuta, Norte de Santander. Mundo FESC, 11(S6), 286-301. https://doi.org/10.61799/2216-0388.1118
Santiago-Carrascal, W. A., Velásquez-Pérez, T., & Puentes-Velásquez, A. M. (2021). Transformación digital en la gestión de datos de las finanzas públicas asociado a la rendición de informes a organismos de control. Mundo FESC, 11(21), 110-118. https://doi.org/10.61799/2216-0388.678
González Sierra , J. A., Mendoza Moheno, J., & Salazar Hernández, B. C. (2021). Evaluación de la inclusión financiera en el estado de Hidalgo, México: aplicación de un análisis exploratorio de datos espaciales. Mundo FESC, 11(S3), 138-152. https://doi.org/10.61799/2216-0388.835
Casadigo-Duque, Y. R., & Rico-Rojas, C. F. (2020). Perfil del contador público basado en las variables demográficas, capacitación, formación y su relación con la toma de decisiones éticas. Mundo FESC, 10(19), 101-109. https://doi.org/10.61799/2216-0388.515
Ospina-Hernández, G. . (2022). La educación contable de calidad y sus retos para abordar los desafíos de un entorno cambiante. Mundo FESC, 12(24), 24-37. https://doi.org/10.61799/2216-0388.1048
Guzmán , R. A. ., Palma Cardoso , . E. ., Bastidas Roa , N. I. . ., & Varón Giraldo, O. . (2021). Percepción del ejercicio profesional del contador público en estudiantes de una institución de educación superior. Mundo FESC, 11(S3), 165-177. https://doi.org/10.61799/2216-0388.837
Castillo-Duarte, M. C. ., Jácome-Carrascal, J. L. ., & Vergel-Ortega, M. . (2020). Emprendemat, su influencia en el desarrollo de competencias económica-financieras en la juventud de la región del Catatumbo. AiBi Revista De Investigación, Administración E Ingeniería, 8(1), 53-57. https://doi.org/10.15649/2346030X.698
Diaz-Gil, N. D. (2024). La contabilidad social y su efecto en el modelo de negocio empresarial. AiBi Revista De Investigación, Administración E Ingeniería, 12(2), 182-195. https://doi.org/10.15649/2346030X.3224
Davila-Moran, R. C. (2022). Emprendimiento y gerencia en tiempos de pandemia: una revisión sistemática. AiBi Revista De Investigación, Administración E Ingeniería, 10(3), 98-108. https://doi.org/10.15649/2346030X.2945
Barrera-Gómez, J. A., & Flórez-Romero, M. L. (2024). Convergencia tecnológica y productividad: una perspectiva sobre la innovación en emprendimientos transfronterizos. AiBi Revista De Investigación, Administración E Ingeniería, 12(3), 205-2013. https://doi.org/10.15649/2346030X.4401
Gómez-Contreras, J. L., & Bonilla-Torres, C. A. . (2020). Estrategias pedagógicas apoyadas en tic: propuesta para la educación contable. AiBi Revista De Investigación, Administración E Ingeniería, 8(2), 142-153. https://doi.org/10.15649/2346030X.775
Cárdenas-García, M. . (2020). Modelo pedagógico transdisciplinario en las ciencias administrativas y económicas: Un cambio de paradigma. AiBi Revista De Investigación, Administración E Ingeniería, 8(1), 76-85. https://doi.org/10.15649/2346030X.701
Mojica-Avila, E. M. ., y Contreras-Cáceres, M. E. . (2022). La importancia del análisis de los estados financieros. Reflexiones Contables, 5(2), 17–26. https://doi.org/10.22463/26655543.3602
Vallejo-Alfonso , K. L. ., y Cordero-Díaz, M. C. . (2021). Análisis del recaudo del impuesto de renta personas naturales en Colombia, periodo 2018-2021 . Reflexiones Contables, 4(2), 73–85. https://doi.org/10.22463/26655543.3594
Cañas – Lucas, J. S. . (2023). Comportamiento de la evasión del impuesto de renta en personas naturales y jurídicas en Colombia. Reflexiones Contables, 6(1), 26–36. https://doi.org/10.22463/26655543.3924
Nausa-Pabón, A. X. . (2024). Generalidad de los impuestos y la cultura tributaria en Colombia. Reflexiones Contables, 7(1), 78–91. https://doi.org/10.22463/26655543.4429
Espinel-Castro, D. P. . . (2023). Historia, Avances e Importancia de la contabilidad a través del tiempo hasta la época moderna. Reflexiones Contables, 6(1), 37–54. https://doi.org/10.22463/26655543.3925
Vega-Gelvez, K. S., y Cordero- Díaz, M. C. (2020). Situación económica de los hogares en la comuna 10 ciudad de Cúcuta, por pandemia Covid 19. Reflexiones Contables, 3(1), 33–40. https://doi.org/10.22463/26655543.2892
Rodríguez-Carvajal, C. Y. ., Sánchez-Valero, L. T. ., Ortega-Álvarez, B. E. ., y Florez-Silva, A. J. . (2021). Los Impactos de las entidades financieras frente al COVID-19 en Colombia. Reflexiones Contables, 4(2), 47–58. https://doi.org/10.22463/26655543.3557
Rodriguez-Fuentes, D. M. ., y Cordero-Díaz, M. C. . (2024). Impacto financiero de la pandemia y post pandemia en las empresas del sector de alimentos en Colombia. Reflexiones Contables, 7(1), 60–77. https://doi.org/10.22463/26655543.4428
López-Rodríguez , L. J. . (2022). La Economía solidaria como gestión para el desarrollo local y de la calidad de vida. Reflexiones Contables, 5(1), 35–48. https://doi.org/10.22463/26655543.3599
Hernández-Fuentes , M. ., Galvis-Duarte , Y. T. ., y Rolón-Rodriguez, B. M. . (2024). La importancia de la educación financiera en las finanzas personales de los jóvenes. Revista Investigación & Gestión, 7(1), 23–30. https://doi.org/10.22463/26651408.4431
rodríguez uparela , lizeth alexandra . (2019). Gestion estrategica contable y financiera en Colombia . Revista Investigación & Gestión, 2(1), 32–47. https://doi.org/10.22463/26651408.3748
Soto-Arévalo , F. S. ., Sánchez-Pérez , M. A. ., y Blanco-Gentil , J. R. . (2023). Comportamiento tributario: factor clave de crecimiento económico y social. Revista Investigación & Gestión, 6(2), 6–14. https://doi.org/10.22463/26651408.4176
Medina Gutiérrez , C. D. . (2022). La importancia de la planeación tributaria para la gestión empresarial. Revista Investigación & Gestión, 5(1), 57–73. https://doi.org/10.22463/26651408.3749
Montaña-Pereira , K. A. ., López-Diaz , . K. M. ., y Rolón-Rodríguez , B. M. . (2023). Análisis de la Información contable y Financiera en una Empresa Durante la Pandemia. Revista Investigación & Gestión, 6(1), 06–11. https://doi.org/10.22463/26651408.4281
Santiago-Santiago, E. . (2022). Apalancamiento financiero en tiempo de pandemia por covid-19 como estrategia de sostenibilidad de las empresas en Colombia. Revista Investigación & Gestión, 5(1), 06–20. https://doi.org/10.22463/26651408.3746
Niño Ramírez, B. . (2021). Gestión presupuestaria de las universidades públicas: estudio empírico. Visión Internacional (Cúcuta), 6(1), 70–94. https://doi.org/10.22463/27111121.3507
La planificación financiera personal es importante y crucial para mantener el control sobre ingresos y gastos, crear un fondo de emergencia, para alcanzar objetivos financieros, optimizar recursos, reducir deudas, fomentar inversiones y mejorar la educación financiera. Esto proporciona estabilidad, seguridad y facilita el logro de metas económicas a corto y largo plazo. Para este artículo se revisó fuentes como Google Académico y Scielo usando un diseño documental, en esta investigación se habla de cómo realizar una planificación financiera personal exitosa, abarcando temas como la inversión que sirve para mantener el valor del dinero frente a la inflación y generar ingresos adicionales, una herramienta para perseverar y aumentar la riqueza. El ahorro, que permite tener seguridad financiera y lograr metas. El manejo de finanzas, que da control sobre los ingresos y gastos, y ayuda a las decisiones estratégicas. Gestión de deudas, nos permite minimizar costos y mantener una buena puntuación crediticia. Todos estos aspectos son importantes para costear una finanza personal correcta y sin errores que puedan ser perjudicial para sus ingresos, también para tener una vida financiera saludable y prepararnos para emergencias. Resultados: la investigación también habla sobre la seguridad financiera, que se logra con un ingreso estable gastando menos de lo que se gana, evitando deudas y planificando metas financieras. El control de las finanzas, respaldar las decisiones y medir el desempeño financiero nos guía para el uso eficiente de los recursos, protegiendo el patrimonio y asegurando la viabilidad económica para concretar las metas financieras y vivir una vida más tranquila y segura financieramente.
-Riveros-Cardozo, R. A., & Becker, S. E. (2020). Introducción a las Finanzas Personales. Una perspectiva general para los tiempos de crisis. Revista Internacional de Investigación en Ciencias Sociales, 16(2), 235-247.
Introducción a las Finanzas Personales. Una perspectiva general para los tiempos de crisis.
(Jefferson)EducaciónFinancierachrome-extension://efaidnbmnnnibpcajpcglclefindmkaj. revista_de_educacio-n_financiera.pdf (d-miro.com)
Cárdenas Trujillo, Jorge Andrés, J. "La importancia de la educación financiera, desde un enfoque social y autoritario que coayuda a alcanzar el ahorro y/o la inversión”. [Internet]. 2016. [Citado: 2024, mayo]
http://hdl.handle.net/11371/3024
Tarrango Bernal, S. S. Proyecto de inversión para la elaboración de un sistema de cimba alterno, ecológico para la construcción en el valle de Toluca, 2021.
https://www.zonaeconomica.com/inversion/definicion
Estévez. (2024). Qué es el ahorro y cómo ahorrar mejor en todas las etapas de la vida. BBVA. https://www.bbva.com/es/que-es-el-ahorro-y-como-ahorrar-mejor-en-todas-las-etapas-de-la-vida/
Ramírez Marrero, M. C. (2021). El desafío de una alfabetización financiera. Business Innova Sciences, 2(1), 67–75. https://doi.org/10.58720/bis.v2i1.30
Kreisler. (2023). ¿Ve usted la deuda como una herramienta para construir riqueza? J.P. Morgan Private Bank. https://privatebank.jpmorgan.com/latam/es/insights/wealth-planning/do-you-see-debt-as-a-wealth-building-tool
Hirt. (2024). ¿Qué son las finanzas? IMECAF. https://imecaf.com/blog/2024/04/24/que-son-las-finanzas/#:~:text=Definici%C3%B3n%20de%20Finanzas%2C%20Seg%C3%BAn%20Diversos%20Autores%3A&text=los%20activo
Pita. (2020). 10 libros recomendables sobre finanzas personales. BBVA. https://www.bbva.com/es/salud-financiera/10-libros-recomendables-finanzas-personales/
Ruiz-Escobar, R. D., & Velásquez-Castañeda, L. S. (2023). Efectos de la política monetaria en las finanzas de las familias. Una revisión desde la inclusión y educación financieras en Colombia (2010-2019). Revista Científica Profundidad Construyendo Futuro, 18(18), 81-92.
Muñoz-Medrano, J. F., & González, H. A. B. (2024). Propensión marginal al consumo y ahorro desde una perspectiva microeconómica. Revista Científica Profundidad Construyendo Futuro, 21(21), 25-38.
Romero, D. V. (2024). La inclusión financiera y sus factores determinantes para América Latina período: 2004-2020. Revista Científica Profundidad Construyendo Futuro, 21(21), 70-83.
Pacheco, L. L. P., & Salgado, K. A. F. (2025). Gamificación y educación financiera: Una revisión de enfoques pedagógicos para la enseñanza en secundaria. Revista Científica Profundidad Construyendo Futuro, 22(22), 145-164.
Domínguez-Rangel, J. F. ., Mendoza, L. E. ., & Pacheco-Sánchez, C. A. . (2021). Modelo financiero para el control de la productividad del capital de trabajo en las empresas del sector calzado en Cúcuta, Norte de Santander. Mundo FESC, 11(S6), 286-301. https://doi.org/10.61799/2216-0388.1118
Santiago-Carrascal, W. A., Velásquez-Pérez, T., & Puentes-Velásquez, A. M. (2021). Transformación digital en la gestión de datos de las finanzas públicas asociado a la rendición de informes a organismos de control. Mundo FESC, 11(21), 110-118. https://doi.org/10.61799/2216-0388.678
González Sierra , J. A., Mendoza Moheno, J., & Salazar Hernández, B. C. (2021). Evaluación de la inclusión financiera en el estado de Hidalgo, México: aplicación de un análisis exploratorio de datos espaciales. Mundo FESC, 11(S3), 138-152. https://doi.org/10.61799/2216-0388.835
Casadigo-Duque, Y. R., & Rico-Rojas, C. F. (2020). Perfil del contador público basado en las variables demográficas, capacitación, formación y su relación con la toma de decisiones éticas. Mundo FESC, 10(19), 101-109. https://doi.org/10.61799/2216-0388.515
Ospina-Hernández, G. . (2022). La educación contable de calidad y sus retos para abordar los desafíos de un entorno cambiante. Mundo FESC, 12(24), 24-37. https://doi.org/10.61799/2216-0388.1048
Guzmán , R. A. ., Palma Cardoso , . E. ., Bastidas Roa , N. I. . ., & Varón Giraldo, O. . (2021). Percepción del ejercicio profesional del contador público en estudiantes de una institución de educación superior. Mundo FESC, 11(S3), 165-177. https://doi.org/10.61799/2216-0388.837
Castillo-Duarte, M. C. ., Jácome-Carrascal, J. L. ., & Vergel-Ortega, M. . (2020). Emprendemat, su influencia en el desarrollo de competencias económica-financieras en la juventud de la región del Catatumbo. AiBi Revista De Investigación, Administración E Ingeniería, 8(1), 53-57. https://doi.org/10.15649/2346030X.698
Diaz-Gil, N. D. (2024). La contabilidad social y su efecto en el modelo de negocio empresarial. AiBi Revista De Investigación, Administración E Ingeniería, 12(2), 182-195. https://doi.org/10.15649/2346030X.3224
Davila-Moran, R. C. (2022). Emprendimiento y gerencia en tiempos de pandemia: una revisión sistemática. AiBi Revista De Investigación, Administración E Ingeniería, 10(3), 98-108. https://doi.org/10.15649/2346030X.2945
Barrera-Gómez, J. A., & Flórez-Romero, M. L. (2024). Convergencia tecnológica y productividad: una perspectiva sobre la innovación en emprendimientos transfronterizos. AiBi Revista De Investigación, Administración E Ingeniería, 12(3), 205-2013. https://doi.org/10.15649/2346030X.4401
Gómez-Contreras, J. L., & Bonilla-Torres, C. A. . (2020). Estrategias pedagógicas apoyadas en tic: propuesta para la educación contable. AiBi Revista De Investigación, Administración E Ingeniería, 8(2), 142-153. https://doi.org/10.15649/2346030X.775
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Cañas – Lucas, J. S. . (2023). Comportamiento de la evasión del impuesto de renta en personas naturales y jurídicas en Colombia. Reflexiones Contables, 6(1), 26–36. https://doi.org/10.22463/26655543.3924
Nausa-Pabón, A. X. . (2024). Generalidad de los impuestos y la cultura tributaria en Colombia. Reflexiones Contables, 7(1), 78–91. https://doi.org/10.22463/26655543.4429
Espinel-Castro, D. P. . . (2023). Historia, Avances e Importancia de la contabilidad a través del tiempo hasta la época moderna. Reflexiones Contables, 6(1), 37–54. https://doi.org/10.22463/26655543.3925
Vega-Gelvez, K. S., y Cordero- Díaz, M. C. (2020). Situación económica de los hogares en la comuna 10 ciudad de Cúcuta, por pandemia Covid 19. Reflexiones Contables, 3(1), 33–40. https://doi.org/10.22463/26655543.2892
Rodríguez-Carvajal, C. Y. ., Sánchez-Valero, L. T. ., Ortega-Álvarez, B. E. ., y Florez-Silva, A. J. . (2021). Los Impactos de las entidades financieras frente al COVID-19 en Colombia. Reflexiones Contables, 4(2), 47–58. https://doi.org/10.22463/26655543.3557
Rodriguez-Fuentes, D. M. ., y Cordero-Díaz, M. C. . (2024). Impacto financiero de la pandemia y post pandemia en las empresas del sector de alimentos en Colombia. Reflexiones Contables, 7(1), 60–77. https://doi.org/10.22463/26655543.4428
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Soto-Arévalo , F. S. ., Sánchez-Pérez , M. A. ., y Blanco-Gentil , J. R. . (2023). Comportamiento tributario: factor clave de crecimiento económico y social. Revista Investigación & Gestión, 6(2), 6–14. https://doi.org/10.22463/26651408.4176
Medina Gutiérrez , C. D. . (2022). La importancia de la planeación tributaria para la gestión empresarial. Revista Investigación & Gestión, 5(1), 57–73. https://doi.org/10.22463/26651408.3749
Montaña-Pereira , K. A. ., López-Diaz , . K. M. ., y Rolón-Rodríguez , B. M. . (2023). Análisis de la Información contable y Financiera en una Empresa Durante la Pandemia. Revista Investigación & Gestión, 6(1), 06–11. https://doi.org/10.22463/26651408.4281
Santiago-Santiago, E. . (2022). Apalancamiento financiero en tiempo de pandemia por covid-19 como estrategia de sostenibilidad de las empresas en Colombia. Revista Investigación & Gestión, 5(1), 06–20. https://doi.org/10.22463/26651408.3746
Niño Ramírez, B. . (2021). Gestión presupuestaria de las universidades públicas: estudio empírico. Visión Internacional (Cúcuta), 6(1), 70–94. https://doi.org/10.22463/27111121.3507